Nyhetsbrevet Sparrebellen 1/2004 – Fondkampen Rond 1

Inför starten av Spiltan & Pelaro Fonder satsade jag 10 000 kr i fyra konkurrerande produkter för
övriga familjemedlemmar och 40 000 kr själv i Spiltan & Pelaros två fonder. Avsikten var att årligen
göra en sammanfattning av hur de två placeringsalternativen går för när man får konkreta
kontoutdrag ser man verkligen resultatet av placeringarna.

För perioden december 2002 till den 31/12 -2003 hade placeringarna gett följande avkastning:

När jag köpte Skandiaförsäkringen sa säljaren att en traditionell pensionsförsäkring är ”alldeles
utmärkt alternativ där man vet vad man har när man får 3 % i garanterad ränta”. Trots att även försäkringsalternativet innehåller en stor andel aktier sjunker alltså försäkringen i värde ett år när börsen stiger med ca 30 %. Tror ni att det kan bero på kostnaderna som belastat sparalternativet? Återigen: Det enda vi med säkert kan veta om framtiden är kostnaderna som belastar ett
sparande. Välj därför bort pensionsförsäkringar för de är den sparform som har de absolut högsta kostnaderna. Läs mer under rubriken ”Kostnader” under fliken ”Så här blir du rik” på www.bytsparande.nu

Rond 1 gick alltså klart till Spiltan & Pelaro. Det blir en tuff utmaning för Spiltan & Pelaro fonderna
att kunna upprepa en sådan fantastiskt presentation som under 2003 men deras målsättningen är givetvis att även i fortsättningen ha högre avkastning än kollegorna i branschen som bara följer
index.

Spelar det då någon roll om man första året får 7 804 kr mer i avkastning på ett långsiktigt
sparande? Låt oss anta att det var Frans Börjesson, 5 år som gjorde alla placeringarna och att
han tänker behålla fonderna tills han går i pension om 60 år. Om vi antar en årlig avkastning på 8%
och att båda alternativen i fortsättningen ger exakt lika avkastning skulle Frans ha 790 000 kr mer
med Spiltan & Pelaro. Om vi antar att Spiltan & Pelaro varje år har 2 % i högre avkastning kommer
Frans om 60 år ha 12 000 000 kr mer i Spiltan & Pelaro alternativet Läs mer under rubriken ”Ränta
på ränta gör dig till miljonär” under fliken ”Så här blir du rik” på www.bytsparande.nu

Med vänliga hälsningar

Per H Börjesson

PS På Nordea försökte kassören få mig att köpa fonden via en kapitalförsäkring med Philip som förmånstagare istället för att köpa samma fond direkt. Banken tjänar då även 0.75 % om året i en försäkringsavgift. Med en placeringshorisont på 60 år försvinner 34 % av slutresultatet om kostnaderna är 0.75 % högre varje år. Alla ”rådgivare” på banker och försäkringsbolag borde enligt lag kallas för säljare. (se även s. 18 i Spiltans nya årsredovisning 2003)

Om du vill få eller avbeställa nyhetsbrevet Sparrebellen, anmäl din emailadress till anja@spiltan.se.
Fortsätt gärna och sprid informationen om www.bytsparande.nu.