Det
bästa långsiktiga pensionssparandet är att köpa
en egen bostad
och sedan amortera på lånen
Pension
är lön efter det man slutat arbeta. Alla svenskar kommer att
få en grundpension av svenska staten. Till det kommer ett belopp
baserat på slutresultatet av de fonder man valt i PPM-systemet.
Dessutom får de flesta ett pensionsbelopp baserat på insättningar
som arbetsgivaren gör varje år.
Nästan alla kommer med andra ord att få en pension på
50 till 70 procent av lönen, och i normala fall räcker det
ganska långt.
Men pensionsbranschen
har lyckats göra detta, i grunden ganska enkla, till något
oerhört komplext. Det finns separata skrifter bara om pensioner
för den som vill förkovra sig. Man kan i alla fall konstatera
att det finns risker med att enbart förlita sig på svenska
staten, premiepensionen (PPM) och det arbetsgivaren betalt in i pensionsavsättningar.
De flesta väljer därför att komplettera med ett eget
pensionssparande. Mot behovet att pensionsspara står det faktum
att de löpande kostnaderna faktiskt minskar när man går
i pension. Man har inga kostnader för transporter till arbetet,
lånen på den egna bostaden är nedamorterade, barnen
är utflugna och på äldre dar har man inte behov av lika
mycket nya prylar. Det kan därför finnas anledning att se
pensionssparandet som en typ av långsiktigt målsparande
för det man vill ägna sig åt när man går
i pension. Kanske vill man göra något med pengarna innan
man når pensionsåldern, vilket är ytterligare en anledning
att inte använda till exempel traditionell pensionsförsäkring
där pengarna är inlåsta och sparandet är dyrt kostnadsmässigt.
Man skall
inte börja pensionsspara för tidigt. I unga år är
det viktigare att spara
till den egna bostaden, drömresan eller någon kapitalvara.
Egentligen skall man
därför inte börja pensionsspara före 40-årsåldern.
Allt pensionssparande har långa
spartider,
vilket gör det extra viktigt att tänka igenom att välja
rätt sparform.
Eftersom vi dessutom blir allt äldre kan även den som går
i pension ha en ganska
lång sparhorisont innan pengarna skall förbrukas. Vid 65
års ålder har man redan
idag över 50 procents chans att få uppleva sin 85-årsdag.
Regelbundenhet
och långsiktighet ger fantastiska resultat som jag beskrev i stycket
om ränta på ränta. Däremot tycker jag att man skall
vara mycket kritisk till normala pensionsförsäkringar. Då
det normala pensionssparandet är skattegynnat utnyttjar försäkringsbolagen
detta faktum till att ta ut mycket höga avgifter för pensionssparande.
Vårt nya pensionssystem, där alla valt fonder i
PPM-systemet, har gjort att alla blivit medvetna om att man måste
tänka på sitt
pensionssparande. Jag vill hävda att vårt nya pensionssystem
egentligen är en gigantisk reklamkampanj för traditionella
pensionsförsäkringar. De flesta svenskar skulle få mycket
bättre slutresultat om de valde andra sparformer. Men många
verkar göra hur dåliga affärer som helst för att
komma undan ännu mer skatt.
Den största fördelen med en pensionsförsäkring är
dock att pengarna verkligen finns tillgängliga när man går
i pension. För den som spenderar alla disponibla pengar är
det ett utmärkt sätt att skydda sig mot att pengarna försvinner
till andra mindre vettiga saker under tiden fram till pensionsdatum.
I det fallet är ett IPS-konto ett mycket bättre alternativ
än den traditionella pensionsförsäkringen.
För
de allra flesta är det bästa långsiktiga pensionssparandet
köpet av den egna bostaden. Om man sedan under alla yrkesverksamma
år amorterar på de egna lånen
har man byggt upp ett stort pensionskapital när man går i
pension.
Åter
startsida "Bli rik"